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安徽省推廣“道德信貸” 讓好人干事“不差錢”
別人有難好人幫，好人有“難”誰來幫？安徽省實施道德信貸工程兩年多來，通過對道德模范和身邊好人優(yōu)先評級授信、優(yōu)惠貸款利率等舉措，為有需要的道德模范和身邊好人化解資金之渴。目前，已惠及各級道德模范和身邊好人近千人，發(fā)放貸款額兩億余元，至今沒有出現一例賴賬壞賬。
替別人跑了多年的貨運，安徽省滁州市鳳陽縣府城鎮(zhèn)村民黃吉風想買輛車自己“單干”。然而，缺少購車資金、又拿不出貸款抵押物的現實，讓他難以如愿。
轉機出現在2010年。那年，黃吉風因保護村民的生命財產安全，與歹徒搏斗身中5刀的英勇事跡被授予鳳陽縣首屆道德模范。鳳陽縣農村信用聯社了解情況后，決定為他提供10萬元貸款。有了貸款，加上存款，黃吉風終于買上了一輛自己的貨車。
別人有難好人幫，好人有“難”誰來幫？安徽通過道德信貸，讓高尚品行與真金白銀之間擦出了“火花”。
推出優(yōu)惠貸款，讓好人干事“不差錢”
今年60歲的天長市汊澗鎮(zhèn)居民徐紅云曾在2008年作為災民心理干預志愿者，赴汶川地震災區(qū)幫助災民做心理疏導，被評為當年助人為樂類“中國好人”。而生活中的徐紅云幾十年來還經營著一份服裝生意，因備貨量增大，資金周轉不開，每年年底都是她zui頭疼的時候。
2013年年底時，徐紅云像往年一樣又在為“老問題”發(fā)愁。而就在這一年，安徽省文明辦和省農村信用社聯合社開始實施道德信貸工程，以文明作擔保，以誠信作抵押，通過對道德模范和身邊好人優(yōu)先評級授信、優(yōu)化貸款程序、優(yōu)先獲得貸款、優(yōu)惠貸款利率等舉措，為有需要的道德模范和身邊好人化解資金之渴。
接到徐紅云的道德貸款申請，天長市農商行汊澗支行信貸工作人員上門走訪，了解情況后，為徐紅云發(fā)放了10萬元的授信貸款�！�2天，10萬元貸款就到賬了，真是解了燃眉之急�！辟嵉搅隋X，徐紅云的第yi件事就是把貸款還上。
“道德模范和身邊好人用善行義舉溫暖了社會，幫助了別人，所以當他們希望發(fā)展生產、脫貧致富時，我們也要竭盡所能�！卑不帐∥拿鬓k副主任王運慧介紹，道德信貸并不是簡單的幫扶救濟，而是通過道德建設與金融信貸的有效嫁接，去幫助想干事的好人干成事。
截至目前，安徽省道德信貸已惠及各級各類道德模范和身邊好人近千人，發(fā)放貸款資金達2億余元。
建立科學機制，信貸資金“放得準”
按照榮譽等級，分檔授信。被縣級以上文明委授予的道德模范和身邊好人zui高授信10萬元，市級、省級(含以上)依次遞增10萬元，誠實守信類道德模范和身邊好人分檔授信額度比其他類別模范提高50%。
“劃清一個標準、范圍，讓授信有‘度’，便于實踐操作，更主要的，是要在這個范圍內做好‘好人’實際償還能力的調查�！卑不帐∥拿鬓k工作人員張鑒說。
張鑒介紹，道德信貸工作領導小組及辦公室會負責統(tǒng)籌協調道德信貸工作的全面實施，并對轄區(qū)內所有道德模范和身邊好人逐戶建檔立卡，定期向當地承辦銀行提供道德模范和身邊好人名單。
“我們根據好人名單上門走訪，對符合授信條件的，無論是否使用貸款，均根據其家庭收入、償貸能力等標準評級授信�！碧扉L市農村商業(yè)銀行黨委書記、董事長張國平介紹。
建立專項授信檔案，好人和道德模范在申請用信時，只需持身份證和銀行卡向銀行申請，便可獲得相應額度的貸款。而對已授信的道德模范和身邊好人，則實行“一次核定、授信三年、隨用隨貸、循環(huán)使用”，張國平介紹。
而在先期試點的滁州市，在推行道德信貸工作中，還將道德信貸中的個人授信和已開展創(chuàng)業(yè)并經營企業(yè)的項目貸款分開。滁州市委宣傳部副部長、文明辦主任周全教說，“對各級好人、道德模范注冊的企業(yè)，銀行將根據企業(yè)生產經營情況發(fā)放貸款，zui高可給予高達上千萬元的貸款�！�
制定實在措施，信貸資金“用得好”
“滁州好人”汪巧云在天長市經營家居和電纜生意。2015年，為了給電纜廠再進一批新設備，汪巧云通過道德信貸獲得了200萬元的增信貸款。
“原來200萬的貸款，每月利息在18000元左右，但通過道德信貸貸款，每月利息只有1萬元左右，光利息一年就省了10萬塊錢。”讓汪巧云高興的是，自己不僅貸到了款，還得了實惠。
“商業(yè)銀行的普通貸款，可能會在同期同檔中國人民銀行基準利率基礎上上浮50%、60%甚至更高�！碧扉L市農商行信貸管理部經理李師軍介紹，“但對好人貸款，分檔授信額度內的貸款利率要嚴格執(zhí)行基準利率，超過授信額度的貸款利率zui高上浮也不能超過基準利率的30%。”
不光利率，擔保費率上的優(yōu)惠幅度也不小。李師軍介紹，安徽規(guī)定對分檔授信額度內的貸款實行擔保“雙免”優(yōu)惠政策，即免提供反擔保財產、免繳擔保費。
“這就能營造出一個氛圍，好人不僅能貸到款，還能貸好款，真正得到優(yōu)惠�！崩顜熫娬f。
沒有一例賴賬，機制保障“收得回”
建檔立卡、前期調查、規(guī)范放貸、后期監(jiān)管，一系列綜合配套下來，截至目前，安徽全省的道德信貸受益人都做到了按時按量還款，沒有出現一例賴賬壞賬。
“一方面得益于嚴格的信貸資金管理，一方面道德模范和身邊好人把誠信看得格外重要，一旦貸了款，都會想法子周轉資金把錢還上�！敝苋陶f。
但“天有不測風云”，一旦出現風險，該咋兜底？滁州市委常委、宣傳部長李樹表示，“要實現信息共享，道德信貸受益人的相關信息和信用狀況要在各有關部門和金融機構之間實現共享，并隨時跟蹤更新。按照金融市場規(guī)律，結合信貸人實際需求，合理、適度、有序地發(fā)放貸款�！�
而在政策層面，從2015年12月起，安徽已將道德信貸全部納入“4321”政銀擔風險分擔機制。張鑒介紹，一旦全部本息不能及時收回，省擔保集團體系成員單位、省擔保集團與省級以上財政、承辦銀行、地方政府將按照4∶3∶2∶1的比例承擔代償風險。同時，當地文明辦還將會同承辦銀行和擔保公司繼續(xù)追償。
“對于主觀惡意拖欠貸款本息的借款人，我們也會及時終止授信用信并納入誠信黑名單，各級文明辦也將取消其道德模范和身邊好人稱號。”張鑒說。
而另一層面，與其事后懲戒追償不如事前預防，王運慧認為，“道德信貸不能‘一貸了之’，還要組織好各級工會、人社、工商等部門及相關行業(yè)協會和金融機構，加強對道德信貸受益人的職業(yè)技能培訓和金融知識普及，幫助他們更好地利用好信貸資金干事創(chuàng)業(yè)。”（作者：孫振 汪煒）
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