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金融機(jī)構(gòu)的具體職能：

1.中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是發(fā)行人民幣的銀行，經(jīng)理國(guó)庫(kù)。是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。中國(guó)人民銀行的主要職能是：(1)強(qiáng)化與制定和執(zhí)行貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)以及國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。與這一職責(zé)相適應(yīng)，中國(guó)人民銀行的主要任務(wù)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通，管理存款準(zhǔn)備金、利率業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行再貸款和再貼現(xiàn)以及開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。(2)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。即組織或協(xié)調(diào)組織金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。 (3)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。(4)代理國(guó)庫(kù)和其他金融業(yè)務(wù)。包括代理國(guó)庫(kù)收支，代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門組織金融機(jī)構(gòu)發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券，負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。(5)承擔(dān)組織協(xié)調(diào)全國(guó)反洗錢工作，履行對(duì)反洗錢的資金實(shí)施監(jiān)測(cè)，承擔(dān)信貸征信業(yè)的管理工作，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。(6)研究銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題，評(píng)估金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，研究實(shí)施防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的政策措施。(7) 代表我國(guó)政府從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。我國(guó)于1980年恢復(fù)了在國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的席位，1985年正式加入了“非行集團(tuán)”(非洲開發(fā)銀行和非洲開發(fā)基金)以及非洲開發(fā)銀行，1996年加入了國(guó)際清算銀行。目前，中國(guó)人民銀行在國(guó)際貨幣基金組織、亞洲開發(fā)銀行和“非行集團(tuán)”都派有常駐代表。此外，中國(guó)人民銀行還在海外設(shè)立了東京代表處、歐洲代表處和美洲代表處。

中國(guó)人民銀行總行設(shè)在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)分行，地、市級(jí)設(shè)二級(jí)分行，縣一級(jí)設(shè)支行。

2.中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

(1)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。銀監(jiān)會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法;審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處;審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格;負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布：會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和建議;負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作所遵循的主要原則：必須堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解;必須堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段;必須注意促進(jìn)金融機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制形成和內(nèi)控效果的不斷提高：必須按照國(guó)際準(zhǔn)則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度。

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的目的：通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的標(biāo)準(zhǔn)：良好的監(jiān)管要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;要努力提升我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的負(fù)責(zé)制;要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

(2)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“證監(jiān)會(huì)”)于1992年10月宣告成立，標(biāo)志著中國(guó)證券市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)督管理體系開始形成。國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)是對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主管機(jī)構(gòu)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)，依照法律法規(guī)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。

1998年9月，國(guó)務(wù)院進(jìn)一步明確中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門，進(jìn)一步強(qiáng)化和明確了中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職能。

加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量、加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作等等，都屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

(3)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”)，1998年11月18日成立，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。

保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。主要職責(zé)包括：研究和擬定保險(xiǎn)業(yè)方針、政策、發(fā)展戰(zhàn)略和行業(yè)規(guī)劃;起草有關(guān)法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章;依法審批相關(guān)機(jī)構(gòu)、審查從業(yè)人員資格;制定主要保險(xiǎn)險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率;依法監(jiān)管有關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)等。

3.國(guó)家外匯管理局

國(guó)家外匯管理局是經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，成立于1979年3月，直屬于國(guó)務(wù)院，由中國(guó)人民銀行直接領(lǐng)導(dǎo)。國(guó)家外匯管理局的主要職能是： (1)制定外匯管理法令，對(duì)違反法令的案件進(jìn)行查處;(2)編制外匯收支計(jì)劃與國(guó)際收支平衡表;(3)人民幣對(duì)外匯的匯價(jià)管理;(4)落實(shí)外匯留成辦法，統(tǒng)一調(diào)度外匯資金;(5)對(duì)境外投資的外匯進(jìn)行管理，審批中外金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的范圍;(6)對(duì)在華機(jī)構(gòu)、人員、國(guó)內(nèi)居民、僑民的外匯進(jìn)行管理。

4.國(guó)家開發(fā)銀行

國(guó)家開發(fā)銀行直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，按照責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的原則實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)。國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的主要職能是：(1)管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)基金和貼息資金;(2)向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保的建設(shè)債券;(3)辦理有關(guān)的外國(guó)政府和國(guó)際金融組織貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃，籌借國(guó)際商業(yè)貸款等;(4)向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造政策項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;(5)辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、咨詢和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息;(6)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

5.中國(guó)進(jìn)出口銀行

中國(guó)進(jìn)出口銀行直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、保本經(jīng)營(yíng)和企業(yè)化管理。在業(yè)務(wù)上接受財(cái)政部、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。中國(guó)進(jìn)出口銀行經(jīng)營(yíng)的主要職能是：(1)為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供進(jìn)出口信貸(賣方信貸、買方信貸);(2)與機(jī)電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國(guó)政府貸款、混合貸款、出口信貸，以及中國(guó)政府對(duì)外國(guó)政府貸款、混合貸款的轉(zhuǎn)貸;(3)國(guó)際銀行間的貸款，組織或參加國(guó)際國(guó)內(nèi)銀行貸款;(4)出口信用保險(xiǎn)、出口信貸擔(dān)保、進(jìn)出口保險(xiǎn)和保理業(yè)務(wù);(5)在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價(jià)證券(不含股票);(6)經(jīng)批準(zhǔn)的外匯經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù);(7)參加國(guó)際進(jìn)出口銀行組織及政策性金融保險(xiǎn)組織;(8)進(jìn)出口業(yè)務(wù)咨詢和項(xiàng)目評(píng)審，為對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和貿(mào)易提供服務(wù);(9)經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)和委托辦理其他業(yè)務(wù)。中國(guó)進(jìn)出口銀行信貸業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行和其他商業(yè)銀行代理。

6.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(在下一節(jié)“農(nóng)村金融體系及職能”中具體介紹)

7.國(guó)有和國(guó)家控股的商業(yè)銀行

國(guó)有商業(yè)銀行是由國(guó)家專業(yè)銀行演變而來(lái)的，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行。這四家銀行是1979年以后恢復(fù)、分設(shè)的。原有的分工是：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù);中國(guó)工商銀行主要承擔(dān)城市工商信貸業(yè)務(wù);中國(guó)銀行主要經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù);中國(guó)建設(shè)銀行主要承擔(dān)城市中長(zhǎng)期投資信貸業(yè)務(wù)。隨著金融改革的不斷深化，幾家銀行的傳統(tǒng)分工也開始逐步打破。國(guó)有商業(yè)銀行是金融體系的主體。近幾年來(lái)，這幾家銀行營(yíng)運(yùn)機(jī)制有所改善，內(nèi)部管理得到加強(qiáng)。除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)逐步向大城市集中，主要服務(wù)于國(guó)有大中型企業(yè)和大型建設(shè)項(xiàng)目。國(guó)有商業(yè)銀行的主要職能是：(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;(4)辦理票據(jù)貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(7) 買賣政府債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(11)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(12)提供保管箱服務(wù);(13)經(jīng)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他新業(yè)務(wù)。

8.股份制商業(yè)銀行

隨著金融體制改革的不斷深化，我國(guó)陸續(xù)組建和成立了一批股份制商業(yè)銀行。1987年4月，創(chuàng)建于1908年的交通銀行得以重組，成為國(guó)內(nèi)第yi家股份制商業(yè)銀行。隨后，又成立了深圳發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行等。

這些股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)不盡相同，像在交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行的資本金中，財(cái)政人股占相當(dāng)比例;其他股份制商業(yè)銀行主要吸收企業(yè)法人人股;也有個(gè)別銀行如深圳發(fā)展銀行屬上市公司，有一些個(gè)人股份。從總體上看，股份制商業(yè)銀行股本以企業(yè)法人和財(cái)政入股為主。

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