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你的“電子錢(qián)包”安全嗎
來(lái)源:尚邦干部培訓(xùn)研究院  瀏覽次數(shù):5477次  

 

為防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪,中國(guó)人民銀行最近發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,要求自12月1日起,支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),超出限額和筆數(shù)的,不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。這意味著對(duì)支付寶、微信支付等轉(zhuǎn)賬筆數(shù)將進(jìn)行限制。

新規(guī)聚焦移動(dòng)支付的安全性。在暢享移動(dòng)支付便捷性的同時(shí),有哪些風(fēng)險(xiǎn)值得消費(fèi)者關(guān)注?記者采訪了業(yè)內(nèi)專家。  

 

1 “電子錢(qián)包”撬動(dòng)支付方式革命  

自2013年6月正式上線以來(lái),移動(dòng)支付正在加速滲透各類場(chǎng)景,并帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告(2016)》顯示,2015年國(guó)內(nèi)銀行共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)138.37億筆,金額108.22萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)205.86%和379.06%;非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)398.61億筆,金額21.96萬(wàn)億元,同比分別增長(zhǎng)160%和166.5%。  

微信紅包和轉(zhuǎn)賬是微信用戶開(kāi)始“無(wú)現(xiàn)金”生活的重要嘗試,且數(shù)據(jù)驚人。除了紅包和轉(zhuǎn)賬,在民生消費(fèi)等諸多場(chǎng)景都接入微信支付。僅在滴滴打車(chē)中,移動(dòng)支付平均每日減少超過(guò)800萬(wàn)次現(xiàn)金使用。微信支付在線下的門(mén)店接入總數(shù)已超過(guò)15萬(wàn)。  

據(jù)螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)已有352個(gè)城市入駐支付寶城市服務(wù)平臺(tái),輻射全國(guó)。包括車(chē)主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、生活繳費(fèi)等在內(nèi)的9大類58種不同類別的服務(wù),為超過(guò)1.5億的用戶提供簡(jiǎn)單便捷的服務(wù)體驗(yàn)。  

在公安部經(jīng)偵局和網(wǎng)安局的指導(dǎo)下,中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布的《2015移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報(bào)告》顯示,盡管存在一定安全問(wèn)題,但消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的習(xí)慣正在逐步形成,整體月均移動(dòng)支付消費(fèi)金額和頻率較上年均有所上升,且無(wú)論是實(shí)物類消費(fèi)還是虛擬類消費(fèi)均比去年有顯著增長(zhǎng)。  

2 不法分子對(duì)“電子錢(qián)包”虎視眈眈  

近年來(lái),一些不法分子通過(guò)賬號(hào)盜取及劫持木馬等技術(shù)手段,對(duì)消費(fèi)者的“電子錢(qián)包”虎視眈眈。  

——針對(duì)新支付方式的詐騙手法升級(jí)。  

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及,犯罪分子的詐騙手法也跟著升級(jí)。騰訊支付安全聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布《2016騰訊支付安全大數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,支付詐騙騙術(shù)五花八門(mén),其中冒充公檢法占比38%,位居第一;冒充客服其次,占比12%;詐騙短信、電話緊隨其后,占比11%。  

據(jù)360安全專家劉洋介紹,最近一年來(lái),隨著手機(jī)支付、快捷支付等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)支付方式的興起,騙子們也開(kāi)始更多利用新的支付方式進(jìn)行詐騙。例如微信紅包詐騙,微信AA紅包詐騙,微信虛假公眾賬號(hào)詐騙,微信投票、點(diǎn)贊詐騙,微信掃碼關(guān)注詐騙,虛假微商詐騙等。  

從騰訊支付大數(shù)據(jù)分析可以看出,近一年來(lái),騙子利用手機(jī)木馬實(shí)施詐騙成為趨勢(shì)。用戶手機(jī)一旦被騙子的木馬病毒感染,病毒將自行編輯復(fù)制用戶整個(gè)通訊錄,以用戶名義向通訊錄中的聯(lián)系人發(fā)布病毒短信,導(dǎo)致更多人上當(dāng)受騙。  

——消費(fèi)者個(gè)人信息被竊取。  

劉洋介紹,一些新型的黑客攻擊技術(shù)也在竊取消費(fèi)者個(gè)人信息。比如,偽基站可以偽裝成任意號(hào)碼向用戶發(fā)送詐騙短信,并誘騙手機(jī)用戶登錄釣魚(yú)網(wǎng)站;釣魚(yú)WiFi則可以直接監(jiān)視接入該WiFi網(wǎng)絡(luò)用戶的所有上網(wǎng)行為。此外,遠(yuǎn)程篡改家用路由器,遠(yuǎn)程入侵智能手機(jī),遠(yuǎn)程入侵網(wǎng)絡(luò)電視盒等新型攻擊方式也對(duì)消費(fèi)者信息安全造成了嚴(yán)重威脅。而針對(duì)NFC“閃付”,利用特制的讀卡器隔著厚厚的錢(qián)包和衣服也能讀取閃付卡數(shù)據(jù)。對(duì)這些新型攻擊方式必須提高警惕。  

——換手機(jī)或換號(hào)碼,易導(dǎo)致“電子錢(qián)包”不再安全。  

消費(fèi)者一旦更換手機(jī)號(hào),各類不便接踵而至。例如,去年11月11日,佛山的朱小姐用新號(hào)開(kāi)通支付寶,然后把舊支付寶賬戶上的1萬(wàn)元轉(zhuǎn)到新賬戶。沒(méi)想到她的新號(hào)碼屬于“二次放號(hào)”,朱小姐重新注冊(cè)的支付寶可以設(shè)置登錄密碼,但是支付密碼卻是由前任機(jī)主設(shè)定。這也意味著,她轉(zhuǎn)進(jìn)去的錢(qián),無(wú)法使用。  

劉洋介紹,使用二手手機(jī)也容易造成安全隱患。例如在手機(jī)中的支付寶、淘寶等應(yīng)用中借助設(shè)備實(shí)施盜刷,或者用專門(mén)軟件進(jìn)行手機(jī)恢復(fù)。  

——支付機(jī)構(gòu)挪用資金現(xiàn)象。  

專家表示,我國(guó)第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)規(guī)模、管理水平參差不齊,挪用支付賬戶沉淀的客戶備付金現(xiàn)象十分普遍。  

3 如何保護(hù)好你的“電子錢(qián)包”? 

騰訊支付安全負(fù)責(zé)人許國(guó)愛(ài)表示,大部分用戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較低,存在安全隱患。報(bào)告調(diào)研樣本中,75%的用戶多賬戶使用相同密碼,80%的用戶隨意連接免費(fèi)公共WiFi。建議廣大用戶提高支付風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),不同賬戶建議使用獨(dú)立的密碼,連接公共WiFi時(shí)不執(zhí)行支付等敏感操作。          中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部研究員陳莉認(rèn)為,企業(yè)要做好風(fēng)險(xiǎn)控制,合規(guī)合法操作交易,避免技術(shù)缺失帶來(lái)的資金安全風(fēng)險(xiǎn)。用戶也應(yīng)該注意個(gè)人信息的保護(hù),不輕信不明網(wǎng)站、短信以及電話。  

“移動(dòng)支付安全應(yīng)成為支付產(chǎn)品客戶體驗(yàn)中首要考慮的因素。”中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理袁曉寒認(rèn)為,從短期來(lái)看,消費(fèi)者賬戶信息安全保護(hù)、移動(dòng)終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡(luò)賬戶實(shí)名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關(guān)方持續(xù)關(guān)注,從支付產(chǎn)品看,未來(lái)的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素,讓消費(fèi)者真正做到放心支付。  

上海社會(huì)科學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)研究中心首席研究員李易認(rèn)為,在防范打擊電信詐騙的同時(shí),要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。央行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)安全企業(yè)等應(yīng)配合協(xié)作、共同研究應(yīng)對(duì)措施。  

湖北省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)闕方平、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震等表示,移動(dòng)支付領(lǐng)域需進(jìn)一步理順監(jiān)管體系,充分發(fā)揮銀監(jiān)、工信等部門(mén)作用,形成監(jiān)管合力;加強(qiáng)對(duì)運(yùn)營(yíng)商、第三方支付平臺(tái)等的日常監(jiān)管,對(duì)移動(dòng)支付相關(guān)企業(yè)引入定期檢測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制等監(jiān)督措施;突出監(jiān)督的權(quán)威性和專業(yè)性,提升監(jiān)督執(zhí)法水平,加大懲戒力度,強(qiáng)化對(duì)移動(dòng)支付黑色產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度,確?蛻糍Y金托管、賬戶實(shí)名制與分類等政策落到實(shí)處。

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